Les dangers de la fraude par virement \u00e9lectronique pour les acheteurs d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 qui versent une mise de fonds sont de plus en plus pr\u00e9occupants, selon certains experts. Les courtiers et agents immobiliers doivent informer leurs clients des dangers de ces arnaques afin qu\u2019ils soient conscients des risques, qu\u2019ils soient mieux \u00e0 m\u00eame d\u2019identifier les signaux d\u2019alerte et qu\u2019ils prennent des mesures pour se prot\u00e9ger lors de transactions importantes.<\/p>\n\n\n\n
\u00ab\u00a0Nous devons faire preuve d\u2019une diligence accrue et \u00eatre plus vigilants que jamais, d\u00e9clare Simeon\u00a0Papailias<\/a>, agent et directeur associ\u00e9 de REC Canada, de la banni\u00e8re Royal LePage. En tant que professionnels de l\u2019immobilier, il est de notre devoir de prot\u00e9ger les donn\u00e9es de nos clients.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n Les virements \u00e9lectroniques peuvent comporter des risques inattendus<\/a>. Ils sont con\u00e7us pour \u00eatre irr\u00e9versibles afin de permettre au destinataire d\u2019utiliser les fonds imm\u00e9diatement. Toutefois, si les num\u00e9ros de compte sont erron\u00e9s (par inadvertance ou volontairement), l\u2019argent peut dispara\u00eetre \u00e0 jamais. On ignore combien de virements \u00e9lectroniques se d\u00e9roulent mal chaque ann\u00e9e, mais selon le Financial Post<\/em>, ils figurent parmi les principales plaintes relatives aux produits bancaires d\u00e9pos\u00e9es aupr\u00e8s de l\u2019Ombudsman des services bancaires et d\u2019investissement.<\/p>\n\n\n\n M. Papailias explique qu\u2019il a vu des cas o\u00f9 les fraudeurs ciblent des personnes qu\u2019ils croient moins prot\u00e9g\u00e9es, par exemple des personnes qui utilisent les m\u00e9dias sociaux (en particulier la messagerie directe) de mani\u00e8re trop nonchalante ou qui envoient des courriels non s\u00e9curis\u00e9s contenant des informations personnelles, pour les hame\u00e7onner. Dans les attaques par hame\u00e7onnage, des messages frauduleux pr\u00e9tendant provenir d\u2019entreprises ou de personnes de bonne r\u00e9putation tentent d\u2019inciter les gens \u00e0 r\u00e9v\u00e9ler des informations sensibles telles que des num\u00e9ros de compte. <\/p>\n\n\n\n \u00ab Ces messages diront, par exemple, \u00e0 l\u2019approche de la cl\u00f4ture d\u2019une vente, qu\u2019un acompte suppl\u00e9mentaire de 10 000 $ doit \u00eatre vers\u00e9 \u00bb, ajoute-t-il.<\/p>\n\n\n\n M. Papailias sugg\u00e8re aux courtiers et agents immobiliers d\u2019ajouter au dossier remis \u00e0 l\u2019acheteur des informations sur la protection des renseignements personnels en ce qui concerne les acomptes et les mises de fonds, afin de sensibiliser les acheteurs aux risques de fraude par virement \u00e9lectronique et aux pr\u00e9cautions suppl\u00e9mentaires \u00e0 prendre lorsqu\u2019ils utilisent cette m\u00e9thode pour transf\u00e9rer des fonds lors de l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9. Ils peuvent \u00e9galement conseiller \u00e0 leurs clients de demander conseil \u00e0 leur institution financi\u00e8re ou \u00e0 un avocat sp\u00e9cialis\u00e9 en immobilier ou un notaire.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Une simple mise en garde \u00e0 l\u2019acheteur ne suffit plus \u00bb, dit-il.<\/p>\n\n\n\n L\u2019acompte vers\u00e9 par un acheteur est g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9tenu en fiducie par l\u2019agence immobili\u00e8re jusqu\u2019\u00e0 la cl\u00f4ture de la transaction, et un avocat ou un notaire se charge du transfert des fonds. L\u2019avocat ou le notaire du propri\u00e9taire-vendeur s\u2019occupe du remboursement de toute hypoth\u00e8que existante et des commissions dues, puis lui remet le produit de la vente. En r\u00e9alit\u00e9, les fraudeurs ciblent de mieux en mieux ces transactions et il peut \u00eatre difficile de s\u2019en rendre compte d\u00e8s le d\u00e9part. Si un client perd de l\u2019argent \u00e0 la suite d\u2019une fraude par virement \u00e9lectronique, il a malheureusement peu de chances de le r\u00e9cup\u00e9rer.<\/p>\n\n\n\n L\u2019un des moyens dont disposent les acheteurs pour se prot\u00e9ger de la fraude \u00e9lectronique est de s\u2019assurer qu\u2019ils ont au moins rencontr\u00e9 leur avocat ou leur notaire virtuellement ou en personne, et de v\u00e9rifier les informations du compte fiduciaire de ce dernier lors de cette rencontre. Ils ne doivent jamais faire confiance \u00e0 un courrier \u00e9lectronique pr\u00e9tendant \u00eatre l\u2019adjoint de l\u2019avocat ou du notaire ou le \u00ab service financier \u00bb du cabinet, avec une pi\u00e8ce jointe d\u00e9taillant les informations relatives au virement \u00e9lectronique. L\u2019acheteur pourrait s\u2019exposer \u00e0 des arnaqueurs disant \u00eatre \u00e0 l\u2019emploi du cabinet d\u2019avocats ou de notaires, envoyant des instructions de virement qui ne correspondent pas au compte fiduciaire de l\u2019avocat ou du notaire. Les acheteurs peuvent \u00e9galement choisir de verser leur acompte autrement, comme par traite bancaire.<\/p>\n\n\n\n Larry\u00a0Winton<\/a>, associ\u00e9 chez Fogler, Rubinoff LLP \u00e0 Toronto, raconte une transaction commerciale de grande envergure dans laquelle il a \u00e9t\u00e9 impliqu\u00e9, et qui offre des le\u00e7ons importantes que tout avocat sp\u00e9cialis\u00e9 en immobilier, notaire et courtier ou agent immobilier devrait retenir. M.\u00a0Winton ajoute que les confirmations verbales avec l\u2019avocat ou le notaire de l\u2019autre partie pour v\u00e9rifier les instructions de virement sont indispensables dans toute transaction, avant que l\u2019argent ne soit envoy\u00e9. \u00ab\u00a0Il ne faut jamais croire quelqu\u2019un sans avoir eu des preuves tangibles.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n Dans cette transaction, o\u00f9 des millions de dollars \u00e9taient cens\u00e9s \u00eatre vers\u00e9s \u00e0 l\u2019un de ses clients, M. Winton avait envoy\u00e9 par courrier \u00e9lectronique les instructions de virement \u00e0 l\u2019avocat de l\u2019autre partie. Lorsque l\u2019argent n\u2019est pas arriv\u00e9 le lendemain, des appels ont \u00e9t\u00e9 faits et les services informatiques ont \u00e9t\u00e9 sollicit\u00e9s. Il a \u00e9t\u00e9 \u00e9tabli que le courriel qui avait quitt\u00e9 le serveur de M. Winton contenait les instructions correctes, mais le courriel re\u00e7u sur le serveur de l\u2019autre partie ne les contenait pas.<\/p>\n\n\n\n Quelqu\u2019un avait pirat\u00e9 le serveur de l\u2019autre partie, intercept\u00e9 le message, l\u2019avait copi\u00e9 avec le m\u00eame titre et la m\u00eame formulation que dans le courriel de M. Winton, mais avait gliss\u00e9 d\u2019autres instructions de virement. Heureusement, la banque a pu emp\u00eacher l\u2019arnaqueur de transf\u00e9rer l\u2019argent rapidement puisque ce dernier avait d\u2019abord transf\u00e9r\u00e9 les fonds dans une banque canadienne et non hors du pays.<\/p>\n\n\n\n Nick\u00a0Poon<\/a>, associ\u00e9 de Gilbertson Davis LLP, a \u00e9t\u00e9 t\u00e9moin d\u2019escroqueries semblables.<\/p>\n\n\n\n Selon M.\u00a0Poon, un autre type de fraude courante dans les transactions immobili\u00e8res concerne l\u2019usurpation d\u2019identit\u00e9 des propri\u00e9taires<\/a>; les fraudeurs s\u2019approprient l\u2019identit\u00e9 d\u2019un propri\u00e9taire et contractent un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou une marge de cr\u00e9dit sur la propri\u00e9t\u00e9. Le propri\u00e9taire ne s\u2019en aper\u00e7oit que lorsque l\u2019institution financi\u00e8re lui envoie un avis de d\u00e9faut de paiement. Il est alors g\u00e9n\u00e9ralement trop tard pour r\u00e9cup\u00e9rer l\u2019argent.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Les gens doivent simplement \u00eatre conscients qu\u2019il existe des fraudeurs et des arnaqueurs qui cherchent \u00e0 s\u2019emparer des fonds le plus rapidement possible, explique M. Winton. De nombreuses technologies ne sont pas s\u00e9curis\u00e9es, et il y a des gens tr\u00e8s rus\u00e9s qui peuvent acc\u00e9der aux comptes. Il suffit de surveiller les courriels des gens et de chercher des mots comme \u00ab\u00a0transfert\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0fonds\u00a0\u00bb pour s\u2019approprier ces comptes.<\/p>\n\n\n\n Il existe de mauvaises personnes, et on doit tous pouvoir les reconna\u00eetre. Il est possible d\u2019\u00e9viter plusieurs probl\u00e8mes si l\u2019on est prudent et si l\u2019on prend des mesures raisonnables. Un appel t\u00e9l\u00e9phonique peut compl\u00e8tement contrecarrer les capacit\u00e9s d\u2019un arnaqueur. \u00bb<\/p>\n\n\n\n Les banques semblent toutefois se montrer plus prudentes. Janice\u00a0Fox<\/a>, agente et dirigeante d\u2019agence, se souvient d\u2019une transaction dans laquelle l\u2019un de ses clients, un citoyen canadien vivant au Royaume-Uni, cherchait \u00e0 acheter un condo \u00e0 Toronto. Puisque son fils poursuivait ses \u00e9tudes dans la ville, son client avait l\u2019intention d\u2019y d\u00e9m\u00e9nager. Apr\u00e8s avoir contact\u00e9 la banque, il s\u2019est vu r\u00e9pondre que, s\u2019il ne se pr\u00e9sentait pas en personne en succursale, la banque ne traiterait pas de virement \u00e9lectronique et ne pr\u00e9parerait pas de traite.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Pas de zone grise, pas de marge de man\u0153uvre \u00bb, explique Mme<\/sup> Fox. Le fils du client ne pouvait pas s\u2019en occuper \u00e0 sa place, et un appel par vid\u00e9oconf\u00e9rence pour approbation ou une confirmation notari\u00e9e de l\u2019identit\u00e9 n\u2019\u00e9taient pas des options.<\/p>\n\n\n\n \u00ab La banque a affirm\u00e9 que la fraude \u00e9lectronique est si r\u00e9pandue que si le client n\u2019est pas pr\u00e9sent en personne, elle ne donne pas suite aux instructions de virement \u00bb, explique-t-elle.<\/p>\n\n\n\n L\u2019information peut \u00eatre la meilleure d\u00e9fense pour les acheteurs. Les courtiers et agents immobiliers peuvent aider leurs clients en les orientant vers des ressources telles que l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> sur des questions telles que les transferts d\u2019argent et la fraude<\/a>, y compris la mani\u00e8re de se prot\u00e9ger lorsqu\u2019il s\u2019agit d\u2019effectuer des transactions bancaires en ligne. Le Centre antifraude du Canada<\/a> est \u00e9galement une bonne ressource pour savoir ce qu\u2019il faut faire et o\u00f9 signaler une fraude<\/a>. Les courtiers et agents immobiliers doivent \u00e9galement garder en t\u00eate les ressources g\u00e9n\u00e9rales de sensibilisation \u00e0 la cybers\u00e9curit\u00e9 qui peuvent fournir aux clients des informations \u00e0 jour sur les derni\u00e8res m\u00e9thodes utilis\u00e9es par les arnaqueurs pour effectuer des fraudes \u00e9lectroniques (par exemple, le vol d\u2019identit\u00e9, le piratage, l\u2019hame\u00e7onnage).<\/p>\n\n\n\n L\u2019article ci-dessus est publi\u00e9 \u00e0 titre informatif; il ne constitue nullement des conseils financiers ou juridiques et ne saurait remplacer un conseiller juridique.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Les virements \u00e9lectroniques peuvent comporter des risques inattendus. 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