{"id":42515,"date":"2023-02-10T11:45:52","date_gmt":"2023-02-10T16:45:52","guid":{"rendered":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/?p=42515"},"modified":"2023-02-10T11:45:59","modified_gmt":"2023-02-10T16:45:59","slug":"demystifier-la-cote-de-credit-et-son-impact-sur-la-capacite-demprunt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/demystifier-la-cote-de-credit-et-son-impact-sur-la-capacite-demprunt\/","title":{"rendered":"D\u00e9mystifier la cote de cr\u00e9dit et son impact sur la capacit\u00e9 d\u2019emprunt"},"content":{"rendered":"\n<p>Avez-vous de la difficult\u00e9 \u00e0 trouver du contenu \u00e0 partager dans les m\u00e9dias sociaux?<\/p>\n\n\n\n<p>Laissez tomber Instagram et Facebook. 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Elle est repr\u00e9sent\u00e9e par une valeur qui se situe entre 300 et 900.<\/p>\n\n\n\n<p>Son calcul se fait sur la base de tous les produits de cr\u00e9dit enregistr\u00e9s que vous d\u00e9tenez, et peut inclure vos paiements de factures de t\u00e9l\u00e9communication, votre paiement d\u2019auto, vos pr\u00eats personnels et vos cartes de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p>Au Canada, deux principaux bureaux effectuent l\u2019\u00e9valuation, Equifax et TransUnion&nbsp;\u2012&nbsp;deux entreprises priv\u00e9es qui recueillent l\u2019information et d\u00e9terminent votre score.<\/p>\n\n\n\n<p>Chaque mois, chacun des pr\u00eateurs aupr\u00e8s desquels vous avez souscrit un emprunt indique si oui ou non vous vous \u00eates acquitt\u00e9s de vos obligations, en utilisant un indicateur qui se situe entre 1 et 9; 1 indiquant que le paiement a \u00e9t\u00e9 fait dans les d\u00e9lais, et 9 indiquant le non-paiement d\u2019une cr\u00e9ance.<\/p>\n\n\n\n<p>Chaque fois que vous payez en retard, cela se refl\u00e8te dans votre dossier, et affecte n\u00e9gativement votre score.<\/p>\n\n\n\n<p>Le calcul, bien qu\u2019il se fasse sans que le consommateur s\u2019en aper\u00e7oive, prend en compte un grand nombre de facteurs tels les paiements effectu\u00e9s \u00e0 temps, la proportion de l\u2019utilisation du cr\u00e9dit (exprim\u00e9e par rapport au total du cr\u00e9dit qui vous est consenti), l\u2019historique, le type de cr\u00e9dit et le nombre de nouvelles demandes effectu\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>Contrairement \u00e0 une l\u00e9gende urbaine, la v\u00e9rification de votre cote de cr\u00e9dit n\u2019a aucun impact sur celle-ci; les consommateurs et futurs acheteurs sont donc encourag\u00e9s \u00e0 consulter cette information afin de mieux la comprendre.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce qu\u2019un bon score et comment puis-je l\u2019obtenir?<\/h2>\n\n\n\n<p>Au Canada, la moyenne varie d\u2019une r\u00e9gion \u00e0 l\u2019autre ainsi qu\u2019en fonction de param\u00e8tres d\u00e9mographiques, mais la moyenne se situe autour de 650 environ. Toutefois,<a href=\"https:\/\/www.consumer.equifax.ca\/about-equifax\/press-releases\/-\/blogs\/millennials-optimistic-about-their-financial-future\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;selon Equifax<\/a>, le score de cr\u00e9dit augmente proportionnellement avec l\u2019\u00e2ge; les individus de 65 ans et plus ont un score moyen qui est plut\u00f4t de l\u2019ordre de 750, soit un score qu\u2019on pourrait qualifier \u00ab d\u2019excellent \u00bb.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>De nombreuses sources proposent une segmentation des scores de cr\u00e9dit, qu\u2019on pourrait grossi\u00e8rement subdiviser de la mani\u00e8re suivante :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>De 300 \u00e0 600, votre score risque de poser probl\u00e8me et certains pr\u00eateurs pourraient refuser de vous consentir un pr\u00eat.<\/li><li>De 600 \u00e0 700, votre cr\u00e9dit est jug\u00e9 moyen, et pourrait faire en sorte d\u2019augmenter le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat applicable \u00e0 votre dossier.<\/li><li>700 et plus, les institutions financi\u00e8res classent les dossiers entre \u00ab bons \u00bb, \u00ab tr\u00e8s bons \u00bb et \u00ab excellents \u00bb selon diff\u00e9rents seuils.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>\u00c9videmment, il est toujours bon de chercher \u00e0 am\u00e9liorer son score avant de demander un pr\u00eat, et il n\u2019existe malheureusement pas de mani\u00e8re rapide d\u2019y parvenir : votre cote repr\u00e9sente votre comportement historique par rapport au cr\u00e9dit.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Toutefois, le gouvernement du Canada \u00e9met un certain nombre de<a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-consommation-matiere-financiere\/services\/dossier-pointage-credit\/ameliorer-cote-credit.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;recommandations<\/a>&nbsp;aupr\u00e8s des Canadiens afin d\u2019augmenter la qualit\u00e9 de leur dossier :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Toujours faire ses paiements r\u00e9guliers \u00e0 temps<\/li><li>Faire le paiement minimum s\u2019il n\u2019est pas possible de r\u00e9gler l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du solde<\/li><li>Utiliser le cr\u00e9dit prudemment<\/li><li>Augmenter la dur\u00e9e de ses ant\u00e9c\u00e9dents; \u00e9viter de changer sans cesse d\u2019institution financi\u00e8re ou de type de carte de cr\u00e9dit<\/li><li>Utiliser diff\u00e9rents types de cr\u00e9dit<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Un acheteur qui s\u2019int\u00e9resse au march\u00e9 de l\u2019immobilier en vue de r\u00e9aliser un achat a donc tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 conna\u00eetre et \u00e0 comprendre sa cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p>Comme il s\u2019agit d\u2019un effort de longue haleine, les emprunteurs qui utilisent le cr\u00e9dit intelligemment, font leurs paiements r\u00e9guli\u00e8rement et limitent leur endettement seront avantag\u00e9s par rapport aux autres.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Les informations pr\u00e9sent\u00e9es dans cet article ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme des conseils financiers ou juridiques. Cet article est uniquement destin\u00e9 \u00e0 des fins d\u2019information.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Avant de demander un nouveau pr\u00eat, il peut donc \u00eatre utile de conna\u00eetre sa cote de cr\u00e9dit et, si votre projet peut attendre, de prendre quelques mesures afin de l\u2019am\u00e9liorer.<\/p>\n","protected":false},"author":156,"featured_media":39840,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2372],"tags":[],"coauthors":[2422],"class_list":["post-42515","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-divers"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42515"}],"collection":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/156"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=42515"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42515\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":42517,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42515\/revisions\/42517"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/39840"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=42515"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=42515"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=42515"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=42515"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}