{"id":41044,"date":"2022-06-10T09:49:51","date_gmt":"2022-06-10T13:49:51","guid":{"rendered":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/?p=41044"},"modified":"2022-06-10T09:49:54","modified_gmt":"2022-06-10T13:49:54","slug":"les-strategies-financieres-que-tous-les-premiers-acheteurs-devraient-connaitre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/les-strategies-financieres-que-tous-les-premiers-acheteurs-devraient-connaitre\/","title":{"rendered":"Les strat\u00e9gies financi\u00e8res que tous les premiers acheteurs devraient conna\u00eetre"},"content":{"rendered":"\n<p>Avez-vous de la difficult\u00e9 \u00e0 trouver du contenu \u00e0 partager dans les m\u00e9dias sociaux?<\/p>\n\n\n\n<p>Laissez tomber Instagram et Facebook. Vous n\u2019avez besoin que de REALTOR.ca.<\/p>\n\n\n\n<figure><iframe loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/www.facebook.com\/plugins\/page.php?href=https%3A%2F%2Fwww.facebook.com%2FREALTORdotca&amp;tabs&amp;width=340&amp;height=130&amp;small_header=false&amp;adapt_container_width=true&amp;hide_cover=false&amp;show_facepile=false&amp;appId=321786092155799\" width=\"340\" height=\"130\"><\/iframe><\/figure>\n\n\n\n<p>Notre blogue ax\u00e9 sur le style de vie des consommateurs, le&nbsp;<em><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/blogue\" target=\"_blank\">Salon<\/a><\/em>, vous offre du contenu sur des sujets comme les r\u00e9novations, les tendances du march\u00e9, le bricolage, les guides des quartiers et les maisons originales. Du nouveau contenu passionnant est publi\u00e9 au&nbsp;<em>Salon<\/em>&nbsp;quatre&nbsp;fois par semaine (et du&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/blogue\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">contenu unique en fran\u00e7ais<\/a>&nbsp;est publi\u00e9 pour les passionn\u00e9s francophones).<\/p>\n\n\n\n<p>Tandis que le contenu du Caf\u00e9 ACI est s\u00e9lectionn\u00e9 sp\u00e9cialement pour favoriser la croissance de votre entreprise et \u00e0 en assurer la r\u00e9ussite, le contenu du&nbsp;<em>Salon<\/em>&nbsp;est parfait pour \u00eatre partag\u00e9 avec vos clients.<\/p>\n\n\n\n<p>D\u00e9tenu et exploit\u00e9 par L\u2019Association canadienne de l\u2019immeuble (ACI), REALTOR.ca est la plateforme immobili\u00e8re la plus populaire au Canada (Comscore, 2020). Vous y trouverez toutes les inscriptions des syst\u00e8mes MLS<sup>\u00ae<\/sup>&nbsp;au pays.<\/p>\n\n\n\n<p>Partagez ce blogue avec vos clients et vous pouvez aussi suivre REALTOR.ca sur&nbsp;<a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/twitter.com\/REALTORdotca\" target=\"_blank\">Twitter<\/a>,&nbsp;<a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.instagram.com\/realtordotca\/\" target=\"_blank\">Instagram<\/a>&nbsp;et&nbsp;<a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.pinterest.ca\/realtordotca\/\" target=\"_blank\">Pinterest<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Consulter le billet de\u00a0<a rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (opens in a new tab)\" href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/blogue\/les-strat%C3%A9gies-financi%C3%A8res-que-tous-les-premiers-acheteurs-devraient-conna%C3%AEtre\/26036\/1369\" target=\"_blank\">blogue original.<\/a><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator is-style-wide\"\/>\n\n\n\n<p>Quiconque pense acheter une propri\u00e9t\u00e9 doit \u00e9videmment anticiper la dimension financi\u00e8re de l\u2019op\u00e9ration, et pr\u00e9parer un budget en cons\u00e9quence. Il est notamment pertinent d\u2019examiner en d\u00e9tail les<a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/bc\/vancouver\/maisons-a-vendre\" target=\"_blank\">\u00a0programmes permettant d\u2019acc\u00e9der au march\u00e9<\/a>, mais aussi de se pr\u00e9parer \u00e0 faire face \u00e0 des<a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/bc\/vancouver\/maisons-a-vendre\" target=\"_blank\">\u00a0co\u00fbts additionnels<\/a>\u00a0li\u00e9s \u00e0 l\u2019achat, comme le notaire, les taxes de mutation et les frais li\u00e9s \u00e0 l\u2019emm\u00e9nagement.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le juste prix et le juste investissement<\/h2>\n\n\n\n<p>Selon L\u2019Association canadienne de l\u2019immeuble, au Canada, le&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/bc\/vancouver\/maisons-a-vendre\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">prix moyen d\u2019une maison a atteint 816 592 $ en f\u00e9vrier 2022<\/a>, un record et une augmentation de plus de 20 % par rapport au m\u00eame mois de l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Ces moyennes mensuelles ne refl\u00e8tent toutefois pas la r\u00e9alit\u00e9 r\u00e9gionale canadienne ni le type de propri\u00e9t\u00e9s. Comme le pr\u00e9cise l\u2019ACI, le prix moyen chute \u00e0 178 000 $ si on retire&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/on\/toronto\/maisons-a-vendre\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Toronto<\/a>&nbsp;et&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.realtor.ca\/bc\/vancouver\/maisons-a-vendre\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Vancouver<\/a>&nbsp;de l\u2019\u00e9quation.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Quelle que soit la valeur de votre propri\u00e9t\u00e9, le r\u00e9gime canadien d\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 exige des acheteurs qu\u2019ils investissent eux-m\u00eames au minimum 5 % de la valeur de la propri\u00e9t\u00e9. Entre 5 % et 20 %, une prime d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire sera ajout\u00e9e via le programme du m\u00eame nom de la<a href=\"https:\/\/www.cmhc-schl.gc.ca\/fr\/consumers\/home-buying\/mortgage-loan-insurance-for-consumers\/what-are-the-general-requirements-to-qualify-for-homeowner-mortgage-loan-insurance\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;SCHL<\/a>. Celle-ci s\u2019applique aux propri\u00e9t\u00e9s d\u2019une valeur inf\u00e9rieure \u00e0 1&nbsp; 000 000 $ et ne dispense pas les acheteurs de se qualifier.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Pour ce faire, deux indicateurs sont examin\u00e9s par les banques : l\u2019amortissement brut de la dette (ABD) \u2014 soit la somme des charges li\u00e9es \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 divis\u00e9e par le revenu brut de votre m\u00e9nage \u2014 ne d\u00e9passe pas 32 %. L\u2019amortissement total de la dette (ATD), ajoute \u00e0 l\u2019ABD la somme des autres dettes ainsi que la moiti\u00e9 de frais de copropri\u00e9t\u00e9. Cet indicateur ne doit pas exc\u00e9der 40 %.<\/p>\n\n\n\n<p>Un acheteur qualifi\u00e9 doit ensuite calculer le montant de la prime. Celle-ci s\u2019ajoutera directement au montant emprunt\u00e9 (et viendra augmenter vos paiements hypoth\u00e9caires d\u2019autant). Certaines institutions financi\u00e8res peuvent exiger que vous la payiez s\u00e9par\u00e9ment lors de l\u2019achat. Le<a href=\"https:\/\/www.cmhc-schl.gc.ca\/fr\/professionals\/project-funding-and-mortgage-financing\/mortgage-loan-insurance\/mortgage-loan-insurance-homeownership-programs\/premium-information-for-homeowner-and-small-rental-loans\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;taux applicable<\/a>&nbsp;pour le calcul de la prime varie de 2,8 % \u00e0 4 % du montant emprunt\u00e9 selon la mise de fonds.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9unir sa mise de fonds<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour une maison d\u2019une valeur de 500 000 $, il faut donc amasser au minimum 25 000 $ de mise de fonds si on souhaite mettre 5 %. Pour ce faire, plusieurs personnes choisissent d\u2019automatiser leur \u00e9pargne par la fonction offerte dans leur institution financi\u00e8re. Une \u00e9pargne de 500 $ par mois permettra d\u2019accumuler 6&nbsp; 000 $ par ann\u00e9e, ou 12 000 $ pour un couple, et donc deux ans de rigueur budg\u00e9taire. Une \u00e9conomie mensuelle de 250 $ peut para\u00eetre plus raisonnable pour plusieurs, mais prendra \u00e9videmment deux fois plus de temps afin de r\u00e9unir la somme requise.<\/p>\n\n\n\n<p>Au Canada, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral permet aux acheteurs, via le<a href=\"https:\/\/www.planifiez.org\/blogue\/finances\/devenir-proprietaire-oui-mais-a-quel-prix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;R\u00e9gime d\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/a>, de retirer un maximum de 35 000 $ par personne (70 000 $ pour un couple) sans impact fiscal dans le but d\u2019acheter une propri\u00e9t\u00e9. Cette somme devra ensuite \u00eatre \u00ab rembours\u00e9e \u00bb \u00e0 votre REER sur une p\u00e9riode de 15 ans.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ainsi, l\u2019\u00e9pargne que nous avons \u00e9voqu\u00e9e ci-haut peut donner lieu \u00e0 un effet multiplicateur; le couple qui arrivera \u00e0 mettre 12 000 $ de c\u00f4t\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficiera d\u2019une remise d\u2019imp\u00f4ts importante, qu\u2019elle pourra \u00e9galement investir envers l\u2019achat de la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>La ministre Freeland a \u00e9galement annonc\u00e9, dans le r\u00e9cent budget f\u00e9d\u00e9ral, une autre mesure nomm\u00e9e<a href=\"https:\/\/www.finance-investissement.com\/nouvelles\/actualites\/ce-que-les-conseillers-disent-de-la-proposition-de-celiapp\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;CELIAPP<\/a>&nbsp;qui utilise plut\u00f4t le CELI pour favoriser la mise de fonds sur l\u2019achat d\u2019une nouvelle propri\u00e9t\u00e9. Dans ce cas, la contribution maximale \u00e0 la mise de fonds est fix\u00e9e \u00e0 40 000 $ et peut \u00eatre combin\u00e9e au RAP, pour un total de 75 000 $ par personne ou 150 000 $ pour un couple.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c9pargner un peu plus<\/h2>\n\n\n\n<p>Il est toutefois important de ne pas consid\u00e9rer uniquement la mise de fonds. La taxe de mutation, les frais de notaire, le d\u00e9m\u00e9nagement, le raccordement des services et l\u2019am\u00e9nagement de la nouvelle propri\u00e9t\u00e9 requi\u00e8rent une somme additionnelle qu\u2019il est \u00e9galement important de consid\u00e9rer dans son budget.<\/p>\n\n\n\n<p>Il faut \u00e9galement \u00e9viter de se retrouver dans une situation intenable par rapport aux finances de votre m\u00e9nage. Des impr\u00e9vus peuvent survenir, et il est important, face \u00e0 l\u2019obligation hypoth\u00e9caire, d\u2019anticiper ceux-ci sans se mettre en situation de d\u00e9faut. Que ce soit d\u2019\u00e9ventuelles r\u00e9parations sur une voiture, les soins de votre animal de compagnie, ou certaines charges li\u00e9es \u00e0 votre propre sant\u00e9 (nouvelles lunettes, dentiste, etc.), il est bon de se garder un coussin suffisant m\u00eame apr\u00e8s avoir investi dans la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>La bonne nouvelle, c\u2019est que dans un march\u00e9 haussier comme nous l\u2019avons connu ces derni\u00e8res ann\u00e9es, et avec la popularisation des marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires, la marge de man\u0153uvre financi\u00e8re n\u00e9cessaire pour s\u2019acquitter de vos obligations risque de progresser rapidement. Chaque mois, le remboursement du capital s\u2019ajoute \u00e0 votre \u00e9quit\u00e9, et vous permet d\u2019envisager l\u2019incertitude avec un peu plus de confiance.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>La p\u00e9riode pr\u00e9-achat est souvent la plus stressante pour les acheteurs, surtout dans le cadre d\u2019un premier achat. Comme c\u2019est souvent le cas, Excel, votre planificateur financier et votre courtier ou agent immobilier seront de bons alli\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>Pr\u00e9parez votre budget, consultez les bonnes personnes, et p\u00e9chez un peu par exc\u00e8s de prudence, et le reste suivra. Le Canada dispose de nombreux programmes g\u00e9n\u00e9reux pour les premiers acheteurs, il suffit de faire preuve de discipline afin d\u2019en tirer pleinement parti.<\/p>\n\n\n\n<p><br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Avez-vous de la difficult\u00e9 \u00e0 trouver du contenu \u00e0 partager dans les m\u00e9dias sociaux? Laissez tomber Instagram et Facebook. Vous n\u2019avez besoin que de REALTOR.ca. Notre blogue ax\u00e9 sur le style de vie des consommateurs, le&nbsp;Salon, vous offre du contenu sur des sujets comme les r\u00e9novations, les tendances du march\u00e9, le bricolage, les guides des &hellip; <a href=\"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/les-strategies-financieres-que-tous-les-premiers-acheteurs-devraient-connaitre\/\" class=\"more-link\">Continue reading <span class=\"screen-reader-text\">Les strat\u00e9gies financi\u00e8res que tous les premiers acheteurs devraient conna\u00eetre<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":156,"featured_media":41036,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2372],"tags":[],"coauthors":[2422],"class_list":["post-41044","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-divers"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41044"}],"collection":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/156"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=41044"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41044\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":41045,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41044\/revisions\/41045"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/41036"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=41044"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=41044"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=41044"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=41044"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}