{"id":30873,"date":"2015-06-18T12:21:12","date_gmt":"2015-06-18T16:21:12","guid":{"rendered":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/legere-baisse-des-prets-hypothecaires-a-risque-eleve-dinsolvabilite\/"},"modified":"2015-06-18T12:21:12","modified_gmt":"2015-06-18T16:21:12","slug":"legere-baisse-des-prets-hypothecaires-a-risque-eleve-dinsolvabilite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/legere-baisse-des-prets-hypothecaires-a-risque-eleve-dinsolvabilite\/","title":{"rendered":"L\u00e9g\u00e8re baisse des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 d\u2019insolvabilit\u00e9"},"content":{"rendered":"<blockquote><p>Le r\u00eave de devenir propri\u00e9taire peut facilement se transformer en cauchemar lorsque la situation financi\u00e8re se d\u00e9t\u00e9riore. Cela vaut particuli\u00e8rement dans le contexte des propri\u00e9taires qui ont un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 proportion \u00e9lev\u00e9e. Une \u00e9tude r\u00e9cente men\u00e9e par notre soci\u00e9t\u00e9 a d\u00e9montr\u00e9 qu\u2019<a href=\"http:\/\/www.hoyes.com\/press\/joe-debtor\/high-risk-mortgages\/\" target=\"_blank\">un Canadien sur quatre est propri\u00e9taire d&rsquo;une maison au moment o\u00f9 il demande la protection au titre de l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a>. La triste v\u00e9rit\u00e9 est que la vaste majorit\u00e9 de ces propri\u00e9taires sont lourdement endett\u00e9s par leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire et leur dette de cartes de cr\u00e9dit. En fait, avec un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de 197\u00a0137\u00a0$ en moyenne, leur maison repr\u00e9sentait 90\u00a0% de leur dette au moment de leur insolvabilit\u00e9. Par ailleurs, le propri\u00e9taire devait en moyenne 68\u00a0045\u00a0$ en raison d\u2019autres dettes non garanties, y compris des pr\u00eats bancaires, des dettes de cartes de cr\u00e9dit, des pr\u00eats sur salaire et des taxes.<\/p>\n<p>Cependant, il y a certaines bonnes nouvelles parmi ces chiffres depuis notre derni\u00e8re \u00e9tude men\u00e9e il y a deux ans. Le taux de tous les propri\u00e9taires \u00e0 se d\u00e9clarer insolvables est pass\u00e9 de 29\u00a0% \u00e0 24\u00a0%. De plus, le ratio du pr\u00eat hypoth\u00e9caire moyen est pass\u00e9 de 92\u00a0% \u00e0 90\u00a0%. Le pourcentage de propri\u00e9taires insolvables qui disposaient de moins de 10\u00a0% de la valeur nette de leur maison a fortement diminu\u00e9 en passant de 70\u00a0% de tous les propri\u00e9taires insolvables \u00e0 seulement 59\u00a0%.<\/p>\n<p>Il y a plusieurs raisons pour expliquer pourquoi les Canadiens g\u00e8rent mieux leur dette hypoth\u00e9caire que ce que d\u00e9montrait notre \u00e9tude pr\u00e9c\u00e9dente :<\/p>\n<ul>\n<li>Les consommateurs profitent peut-\u00eatre des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat bas pour rembourser une partie de leur dette hypoth\u00e9caire globale, ce qui r\u00e9duit le risque de faillite d\u00e8s le d\u00e9part.<\/li>\n<li>Les prix des maisons ont augment\u00e9 au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es dans de nombreux march\u00e9s.<\/li>\n<li>L\u2019\u00e2ge moyen du propri\u00e9taire dans notre \u00e9tude s\u2019\u00e9levait \u00e0 46 ans, comparativement \u00e0 44 ans il y a deux ans. De plus, il ou elle a eu plus de temps pour rembourser son pr\u00eat hypoth\u00e9caire, ce qui, encore une fois, augmente la valeur nette de sa maison.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019attrait et la sensibilisation accrue \u00e0 l\u2019\u00e9gard des propositions de consommateurs comme solution de rechange \u00e0 la faillite repr\u00e9sentent un autre facteur plus significatif dans la baisse d\u2019endettement en raison d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 proportion \u00e9lev\u00e9e chez les d\u00e9biteurs insolvables. Dans notre \u00e9tude, plus de trois propri\u00e9taires insolvables sur quatre ont choisi de d\u00e9poser une proposition de consommateur plut\u00f4t que de d\u00e9clarer faillite.<\/p>\n<p>Une proposition de consommateur permet aux personnes profond\u00e9ment endett\u00e9es d\u2019avoir recours \u00e0 la valeur nette de leur maison pour faire une proposition de remboursement \u00e0 leurs cr\u00e9anciers. Une telle proposition est pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 un pr\u00eat de consolidation fond\u00e9 sur la valeur nette de la maison puisqu\u2019elle r\u00e9duit la dette globale non garantie plut\u00f4t que de transf\u00e9rer les dettes (telles que les dettes de cartes de cr\u00e9dit) d\u2019une dette non garantie \u00e0 un pr\u00eat garanti. Pour cette raison, les propri\u00e9taires dont la valeur nette de leur maison est plus \u00e9lev\u00e9e se tournent vers une proposition de consommateur comme moyen de rembourser une dette non garantie \u00e9lev\u00e9e. En fait, parmi les propri\u00e9taires insolvables qui disposaient d\u2019une certaine valeur nette, 93\u00a0% ont d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur.<\/p>\n<p>Autres constatations ressorties de notre \u00e9tude\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>Les propri\u00e9taires insolvables \u00e9taient plus susceptibles d\u2019\u00eatre mari\u00e9s (64\u00a0% par rapport \u00e0 40\u00a0% des d\u00e9biteurs insolvables moyens) dont la famille moyenne s\u2019\u00e9levait \u00e0 2,8 membres.<\/li>\n<li>La dette attribuable aux cartes de cr\u00e9dit comptait pour 43\u00a0% de la dette globale non garantie, comparativement \u00e0 37\u00a0% chez le d\u00e9biteur moyen.<\/li>\n<li>Presque la moiti\u00e9 des propri\u00e9taires insolvables avaient une certaine valeur nette li\u00e9e \u00e0 leur maison.<\/li>\n<li>La perte d\u2019un emploi ou la baisse du revenu repr\u00e9sente 43\u00a0% de la principale cause de leurs probl\u00e8mes financiers.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Bien que cela repr\u00e9sente quelques bonnes nouvelles pour les propri\u00e9taires, nous continuons de conseiller aux propri\u00e9taires dont la dette non garantie est consid\u00e9rable de profiter des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat bas et des valeurs immobili\u00e8res \u00e9lev\u00e9es pour soit refinancer ou songer \u00e0 une proposition de consommateur afin qu\u2019ils puissent se trouver en meilleure position s\u2019il advenait que les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat augmentent et que la valeur de l\u2019immobilier baisse. Les gens qui font leur entr\u00e9e sur le march\u00e9 devraient \u00e9valuer attentivement \u00e0 quel point leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 proportion \u00e9lev\u00e9e sera abordable afin de s\u2019assurer de ne pas trop accumuler de dettes de cartes de cr\u00e9dit en essayant de rester \u00e0 flot, car c\u2019est nettement l\u2019effet combin\u00e9 qui m\u00e8ne \u00e0 l\u2019insolvabilit\u00e9.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p><\/blockquote>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le r\u00eave de devenir propri\u00e9taire peut facilement se transformer en cauchemar lorsque la situation financi\u00e8re se d\u00e9t\u00e9riore. Cela vaut particuli\u00e8rement dans le contexte des propri\u00e9taires qui ont un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 proportion \u00e9lev\u00e9e. Une \u00e9tude r\u00e9cente men\u00e9e par notre soci\u00e9t\u00e9 a d\u00e9montr\u00e9 qu\u2019un Canadien sur quatre est propri\u00e9taire d&rsquo;une maison au moment o\u00f9 il demande &hellip; <a href=\"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/legere-baisse-des-prets-hypothecaires-a-risque-eleve-dinsolvabilite\/\" class=\"more-link\">Continue reading <span class=\"screen-reader-text\">L\u00e9g\u00e8re baisse des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 d\u2019insolvabilit\u00e9<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":56,"featured_media":27554,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2372],"tags":[],"coauthors":[],"class_list":["post-30873","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-divers"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30873"}],"collection":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/56"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30873"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30873\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27554"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30873"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30873"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30873"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=30873"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}