{"id":30871,"date":"2015-06-23T12:25:05","date_gmt":"2015-06-23T16:25:05","guid":{"rendered":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/la-hausse-des-primes-de-la-schl-beaucoup-de-bruit-pour-a-peu-pres-rien\/"},"modified":"2015-06-23T12:25:05","modified_gmt":"2015-06-23T16:25:05","slug":"la-hausse-des-primes-de-la-schl-beaucoup-de-bruit-pour-a-peu-pres-rien","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/la-hausse-des-primes-de-la-schl-beaucoup-de-bruit-pour-a-peu-pres-rien\/","title":{"rendered":"La hausse des primes de la SCHL : beaucoup de bruit pour \u00e0 peu pr\u00e8s rien"},"content":{"rendered":"

Le 1er<\/sup> juin 2015, les primes d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire ont augment\u00e9 dans le cas des acheteurs de maison qui financent leur achat avec une mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 10 %. Cette hausse aura peu d’effet sur l’abordabilit\u00e9 des logements ou l’acc\u00e8s au financement hypoth\u00e9caire. Pourquoi?<\/p>\n

Pour commencer, l’augmentation des primes d’assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire est minime et limit\u00e9e. Elle ne s’applique pas aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires actuels assur\u00e9s par la SCHL (ni aux demandes pr\u00e9sent\u00e9es avant le 1er<\/sup> juin, peu importe la date de cl\u00f4ture). De plus, cette hausse ne touche pas les acheteurs qui disposent d’une mise de fonds de 10 % ou plus.<\/p>\n

Qu’en est-il des acheteurs qui ont une mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 10 %? Leurs primes ont augment\u00e9 d’environ 0,45 % \u00e0 3,6 %. L’acheteur moyen dont la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 10 % obtient un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de 250 000 $, finance son achat \u00e0 un taux hypoth\u00e9caire de cinq ans et sur une p\u00e9riode d’amortissement de plus de 25 ans. Prenons ces suppositions dans un sc\u00e9nario de financement d’un achat.<\/p>\n

Supposons, de fa\u00e7on prudente, un taux d’int\u00e9r\u00eat escompt\u00e9 de 2,79 % pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de cinq ans (les acheteurs peuvent obtenir un meilleur taux que cela \u00e0 l’heure actuelle) et une mise de fonds de 5 %. Selon ces suppositions, la r\u00e9cente hausse des primes d’assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire signifie que cet acheteur doit payer des versements hypoth\u00e9caires mensuels plus \u00e9lev\u00e9s correspondant \u00e0 5 $.<\/p>\n

Certains march\u00e9s de l’habitation sont plus chers que d\u2019autres; donc, examinons un sc\u00e9nario dans lequel le pr\u00eat hypoth\u00e9caire s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 450 000 $. En suivant les m\u00eames suppositions financi\u00e8res que celles du sc\u00e9nario pr\u00e9c\u00e9dent, la r\u00e9cente hausse des primes d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire se traduit par une augmentation des versements hypoth\u00e9caires mensuels de moins de 10 $.<\/p>\n

Dans ces deux sc\u00e9narios, la diff\u00e9rence dans le montant des capitaux propres au bout de cinq ans est \u00e9galement n\u00e9gligeable. Dans chacun des cas, en supposant que la valeur marchande demeure statique, les acheteurs auront accumul\u00e9 une participation en capital atteignant entre 16 et 17 %, si bien que les nouvelles primes plus \u00e9lev\u00e9es auront r\u00e9duit les capitaux propres de moins de 0,5 % durant cette p\u00e9riode.<\/p>\n

Imaginez un resserrement de la r\u00e9glementation en mati\u00e8re de pr\u00eats de sorte que tous les achats de maison financ\u00e9s par un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat hypoth\u00e9caire de cinq ans exigent que les acheteurs soient admissibles au taux de r\u00e9f\u00e9rence de cinq ans plut\u00f4t qu\u2019au taux du contrat (au moment de la r\u00e9daction du pr\u00e9sent article, le taux de r\u00e9f\u00e9rence s\u2019\u00e9levait \u00e0 presque 2 % de plus que le taux escompt\u00e9 utilis\u00e9 dans les sc\u00e9narios ci-dessus). Ou encore, imaginez que la mise de fonds minimale augmente. Ces changements \u00e0 la r\u00e9glementation produiraient des effets drastiques sur le march\u00e9 de l\u2019habitation.<\/p>\n

Qu\u2019en est-il de l\u2019effet des hausses limit\u00e9es et cibl\u00e9es des primes d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire chez les acheteurs dont la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 10 %? Les acheteurs \u00e9ventuels qui attendront en raison de ces hausses seront peu nombreux. Les sc\u00e9narios ci-dessus d\u00e9montrent qu\u2019ils se traduisent par une tasse de caf\u00e9 de moins par semaine dans votre caf\u00e9-restaurant pr\u00e9f\u00e9r\u00e9.<\/p>\n

Heureusement, les mesures visant au resserrement de la r\u00e9glementation en mati\u00e8re de pr\u00eats ne sont pas toutes \u00e9quivalentes et les plus r\u00e9centes hausses sont peu susceptibles d\u2019entraver le march\u00e9 de l\u2019habitation. Bien entendu, nous demeurons vigilants et continuerons de nous concentrer sur la pr\u00e9vention de tout resserrement global de la r\u00e9glementation des pr\u00eats hypoth\u00e9caires qui menace de le faire.<\/p>\n

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Le 1er juin 2015, les primes d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire ont augment\u00e9 dans le cas des acheteurs de maison qui financent leur achat avec une mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 10 %. Cette hausse aura peu d’effet sur l’abordabilit\u00e9 des logements ou l’acc\u00e8s au financement hypoth\u00e9caire. Pourquoi? Pour commencer, l’augmentation des primes d’assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire est … Continue reading La hausse des primes de la SCHL : beaucoup de bruit pour \u00e0 peu pr\u00e8s rien<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":27551,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2367],"tags":[],"coauthors":[],"class_list":["post-30871","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-statistiques"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30871"}],"collection":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30871"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30871\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27551"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30871"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30871"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30871"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=30871"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}