{"id":30717,"date":"2016-12-14T08:47:44","date_gmt":"2016-12-14T13:47:44","guid":{"rendered":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/si-une-operation-semble-douteuse-declarez-la\/"},"modified":"2016-12-14T08:47:44","modified_gmt":"2016-12-14T13:47:44","slug":"si-une-operation-semble-douteuse-declarez-la","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/archive.cafe.crea.ca\/fr\/si-une-operation-semble-douteuse-declarez-la\/","title":{"rendered":"Si une op\u00e9ration semble douteuse, d\u00e9clarez-la"},"content":{"rendered":"<p>Le 14 novembre 2016, le Centre d\u2019analyse des op\u00e9rations et d\u00e9clarations financi\u00e8res du Canada (CANAFE) a publi\u00e9 un document s\u2019intitulant<a href=\"http:\/\/www.canafe.gc.ca\/publications\/operation\/real-fra.asp\" target=\"_blank\"> <em>Rapport op\u00e9rationnel\u00a0: Indicateurs de blanchiment d\u2019argent dans les ope\u0301rations financie\u0300res lie\u0301es a\u0300 l\u2019immobilier<\/em><\/a>.<\/p>\n<p>\u00c0 premi\u00e8re vue, le document semble assez simple. On y souligne l\u2019importance des d\u00e9clarations d\u2019op\u00e9rations douteuses dans la lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement des activit\u00e9s terroristes et on y pr\u00e9sente des indicateurs qui devraient \u00eatre consult\u00e9s pour d\u00e9terminer si une transaction est douteuse dans le secteur immobilier. Rien de nouveau jusqu\u2019ici, vous me direz. Les \u00e9ventuels indicateurs d\u2019op\u00e9rations douteuses sont soulign\u00e9s depuis longtemps dans la <a href=\"http:\/\/www.canafe.gc.ca\/publications\/guide\/Guide2\/2-fra.asp\" target=\"_blank\"><em>Ligne\u00a0directrice\u00a02\u00a0: Op\u00e9rations douteuses<\/em><\/a>; ce document offre plus de d\u00e9tails.<\/p>\n<p>Par contre, \u00e0 y regarder de plus pr\u00e8s, deux lignes ressortent :<\/p>\n<ol>\n<li>\u00ab Le nombre limite\u0301 de de\u0301clarations d\u2019ope\u0301rations douteuses au sein du secteur de l\u2019immobilier met clairement en e\u0301vidence le besoin de fournir des conseils\u2026\u00a0\u00bb<\/li>\n<li>\u00ab CANAFE utilisera ces indicateurs, en plus d\u2019autres sources d\u2019information, pour e\u0301valuer dans quelle mesure l\u2019entite\u0301 de\u0301clarante respecte ses obligations en matie\u0300re de de\u0301claration.\u00a0\u00bb<\/li>\n<\/ol>\n<p>Autrement dit, CANAFE ne semble pas trop satisfait du nombre de d\u00e9clarations d\u2019op\u00e9rations douteuses qui ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9es dans le secteur immobilier. CANAFE d\u00e9clare donc \u2013 sans d\u00e9tour \u2013 au secteur immobilier qu\u2019il va peut-\u00eatre prendre des mesures contre les courtiers et agents immobiliers qui ne produisent pas de d\u00e9clarations lorsqu\u2019ils sont tenus de le faire.<\/p>\n<p>Les courtiers et agents immobiliers devraient continuer \u00e0 faire preuve de vigilance en mati\u00e8re de d\u00e9clarations d\u2019achat ou vente ou de tentatives d\u2019achat ou vente qu\u2019ils soup\u00e7onnent lie\u0301es a\u0300 la perpe\u0301tration d\u2019une infraction de blanchiment d\u2019argent ou de financement des activite\u0301s terroristes. Voici quelques indicateurs dont vous devriez tenir compte :<\/p>\n<ul>\n<li>Le client a du mal a\u0300 expliquer le changement de derni\u00e8re minute du nom de l\u2019acheteur.<\/li>\n<li>L&rsquo;entreprise ou le particulier n&rsquo;a pas d&rsquo;adresse de courriel, d&rsquo;adresse municipale, de num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone r\u00e9sidentiel ou commercial (ligne t\u00e9l\u00e9phonique d\u00e9branch\u00e9e ou mauvais num\u00e9ro), de logo d&rsquo;entreprise ou de personne \u00e0 contacter en cas de besoin).<\/li>\n<li>Le client refuse d\u2019utiliser son nom sur les documents ou utilise diff\u00e9rents noms sur les promesses d\u2019achat, les documents de cl\u00f4ture et les re\u00e7us pour les acomptes verse\u0301s.<\/li>\n<li>Les op\u00e9rations sont effectu\u00e9es au nom de mineurs, de personnes handicap\u00e9es ou de toute autre personne qui [&#8230;] ne semble pas e\u0302tre en mesure financi\u00e8rement d\u2019effectuer de tels achats.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour de plus amples informations, consultez le Rapport op\u00e9rationnel.<\/p>\n<p>Comme de raison, chaque transaction est diff\u00e9rente, ce qui veut dire que vous devrez faire preuve de jugement et analyser avant de produire une d\u00e9claration d\u2019op\u00e9ration douteuse. Adressez-vous \u00e0 votre agent de conformit\u00e9 qui pourra vous aider \u00e0 d\u00e9terminer une fa\u00e7on de proc\u00e9der. C\u2019est l\u00e0 le r\u00f4le qu\u2019il joue.<\/p>\n<p>Je suppose maintenant que bon nombre de courtiers et agents immobiliers se questionnent au sujet des r\u00e9percussions d\u2019une d\u00e9claration sur leurs activit\u00e9s. Il est important de se rappeler que toute d\u00e9claration d\u2019op\u00e9ration douteuse ne veut pas dire que le client est coupable. Cela veut seulement dire qu\u2019il y a quelque chose de louche dans la transaction. Qui plus est, le fait de produire une d\u00e9claration d\u2019op\u00e9ration douteuse ne veut pas dire non plus qu\u2019il vous est impossible d\u2019effectuer la transaction. Vous \u00eates libre de la conclure. Par contre, vous devriez en discuter avec votre agent de conformit\u00e9 afin de d\u00e9terminer si cela est dans votre int\u00e9r\u00eat. De plus, n\u2019oubliez pas que CANAFE est tenu, en vertu de la loi, de pr\u00e9server la confidentialit\u00e9 des d\u00e9clarations d\u2019op\u00e9rations douteuses. Le public ne saura pas que vous avez produit une d\u00e9claration.<\/p>\n<p>Peu importe, tout d\u00e9faut de produire une d\u00e9claration d\u2019op\u00e9ration douteuse lorsqu\u2019il existe des motifs pour le faire pourrait vous rendre la vie tr\u00e8s difficile. Il existe d\u2019importantes sanctions pour tout d\u00e9faut de produire une d\u00e9claration (emprisonnement maximal de cinq ans ou amende maximale de 2\u00a0000\u00a0000\u00a0$, ou les deux). Pire encore, imaginez l\u2019atteinte \u00e0 votre r\u00e9putation si vous \u00eates jug\u00e9 coupable d\u2019avoir contrevenu \u00e0 la loi.<\/p>\n<p>Comme on l\u2019a mentionn\u00e9 plus t\u00f4t, CANAFE d\u00e9clare au secteur immobilier qu\u2019il pourrait prendre des mesures \u00e0 son \u00e9gard.<\/p>\n<p>Ne devenez pas cette cible.<\/p>\n<p><em>L\u2019article ci-dessus est publi\u00e9 \u00e0 titre d\u2019information; il ne constitue nullement des conseils juridiques et ne cherche pas \u00e0 se substituer \u00e0 un conseiller juridique.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le 14 novembre 2016, le Centre d\u2019analyse des op\u00e9rations et d\u00e9clarations financi\u00e8res du Canada (CANAFE) a publi\u00e9 un document s\u2019intitulant Rapport op\u00e9rationnel\u00a0: Indicateurs de blanchiment d\u2019argent dans les ope\u0301rations financie\u0300res lie\u0301es a\u0300 l\u2019immobilier. \u00c0 premi\u00e8re vue, le document semble assez simple. 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